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BKS Bank: nel 2009 su percorsi sicuri
31.03.2010
„I percorsi sicuri, nei quali ci muoviamo da anni, ha dato buoni risultati in questa fase di crisi. Non siamo stati coinvolti in investimenti in Lehman Brothers o in Islanda oppure in titoli tossici. Non abbiamo dovuto quindi far pulizia in casa nostra ma bensì rivolgersi subito ai nostri clienti e sostenerli nel loro cammino attraverso la crisi” ha dichiarato il direttore generale Heimo Penker, spiegando i fattori del successo che hanno portato BKS Bank ad un buon risultato nel 2009.
e il risultato si commenta da sè:
- +5,7% di crescita del totale di bilancio (6,3 Mrd EUR)
- +7,6% di incremento dei depositi a risparmio (1,8 Mrd EUR)
- +4,2% di incremento degli impieghi (4,5 Mrd EUR)
„Questi valori mostrano, che BKS Bank rappresenta per i suoi clienti storici e per molti nuovi clienti un partner affidabile anche in tempi turbolenti. Anche il tanto citato blocco degli affidamenti non è mai stato un tema in BKS Bank: „Abbiamo sempre corrisposto alle richieste di affidamento della nostra clientela e rispetto all’anno precedente abbiamo incrementato gli impieghi a clientela aziendale del 5,3%, a fronte di una generale riduzione in Austria dell’1,7%. La nostra gestione prudente degli affidamenti non ha avuto inoltre alcuna necessità di adeguamenti”, così Penker. Gli affidamenti verso clientela aziendale ammontano a 3,6 Mrd EUR mentre quelli verso clientela privata a 0,9 Mrd EUR. L’espansione degli impieghi è stata effettuata quasi completamente su base Euro: „Non concediamo più finanziamenti in valuta a clientela privata dall’autunno del 2008, anzi molti clienti hanno sfruttato l’opportunità di convertirli in euro.“, ha riferito Penker. L’unica ombra è rappresentata dal fatto che BKS Bank ha dovuto aumentare il rischio creditizio. „La dipendenza dalle aziende negli impieghi influenza notevolmente in tempi di congiuntura difficile il rischio creditizio che quindi è stato aumentato“, ha dichiarato Heimo Penker.
La raccolta su depositi a risparmio di BKS Bank cresce molto più robusta della media nazionale
Particolarmente soddisfatto è Penker per l’andamento della raccolta diretta: „I depositi a risparmio sono aumentati ben oltre la media nazionale del 2,3%. Abbiamo registrato una crescita quasi triplicata. Alla data di chiusura del bilancio del 31.12.2009 i risparmiatori ci avevano affidato 1,8 Mrd EUR di depositi a risparmio.“ Inoltre il direttore generale sottolinea che la banca non ha mai piazzato sul mercato così tante proprie emissioni obbligazionarie come nel precedente esercizio, per un volume di circa 170 Mio EUR. „Questo dimostra come le nostre obbligazioni siano considerate dagli investitori come forme di investimento a basso rischio e di questo siamo molto orgogliosi.“
Il programma di riduzione dei costi produce i suoi effetti
Non solo la crescita dei volumi è stata valutata positivamente da Penker ma anche il risultato raggiunto. „Nei primi mesi del 2009 avevamo ipotizzato un risultato molto peggiore. Vi era una profonda recessione, non c’era operatività in titoli, molti clienti agivano in modo estremamente cauto”, riferisce il direttore generale guardando ai primi mesi dello scorso anno. BKS Bank ha iniziato subito un forte programma di risparmi: “I nostri dipendenti ci hanno molto sostenuto potendo ridurre i costi del personale del 2,3% prevalentemente attraverso un rigoroso contenimento degli straordinari e dei recuperi e nonostante l’assunzione di nuovi collaboratori. Anche i costi generali sono cresciuti minimanenti, così che il totale delle spese amministrative di 88,2 Mio EUR (+0,4 Mio EUR) è stato tenuto quasi al livello dell’anno precedente“.
Risultato ante-imposte di 46,5 Mio EUR
Parallelamente sono stati intensificati gli sforzi commerciali. „Al 31.12.2009 il margine lordo su interessi prima degli accantonamenti per rischi di 132,2 Mio EUR superava già dell’1,6% quello del 2008. Tuttavia gli accantonamenti hanno ridotto questo risultato di 37,4 Mio EUR, così che il margine netto ammonta a 94,9 Mio EUR“, riferisce Penker. Anche l’utile da commissioni – la seconda più importante fonte di utili – di 39,7 Mio EUR è di poco inferiore al risultato dell’anno precedente di 40,8 Mio EUR. Considerando tutti i costi e i ricavi BKS Bank ha realizzato un utile ante-imposte di 46,5 Mio EUR, superiore quindi a quello di 44,4 Mio EUR dell’esercizio precedente. „Con questo risultato siamo molto soddisfatti, anche in considerazione delle circostanze esterne“, così Penker.
Ulteriori highlights: Aumento di capitale e maggiore efficacia attraverso ristrutturazioni
A questo si ricollega la direttrice Herta Stockbauer: „Ci siamo mossi nello scorso anno così tanto come quasi mai in precedenza.“ Come ulteriore esempio di successo ha citato l’aumento di capitale effettuato nel mese di ottobre con l’emissione di 4.680.000 nuove azioni ordinarie. „Attraverso questo aumento è cresciuto il nostro capitale netto di circa 73 Mio EUR, la quota di capitale proprio è migliorata dal 6,90% al 8,68% e abbiamo acquisito circa 650 nuovi azionisti“, riferisce soddisfatta Stockbauer sull’aumento di capitale, la cui richiesta è stata leggermente superiore all’offerta.
Buon sviluppo regionale
Stockbauer si mostra anche soddisfatta dello sviluppo delle regioni, nelle quali BKS Bank opera. Le regioni più significative per BKS Bank sono sempre la Carinzia e la Stiria. “Questi sono anche i territori in cui siamo presenti da più tempo: in Carinzia sono quasi 90 anni, in Stiria 27 anni“, riferisce Stockbauer.
Slovenia
La Slovenia è il mercato internazionale nel quale BKS Bank è presente da più tempo. L’inizio risale al 1998 con l’acquisto di una società di leasing, l’attuale BKS-leasing d.o.o. Nel frattempo BKS Bank offre alla sua clientela slovena anche servizi bancari. Alle filiali di Ljubljana e Maribor si è aggiunta nel 2009 quella di Celje, alla quale seguirà in maggio una nuova apertura a Ljubljana. Inoltre è iniziata da poco l’operatitivà in titoli. L’attività principale di BKS Bank in Slovenia sono gli impieghi: al 31.12.2009 il volume dei finanziamenti delle tre filiali slovene ammontava a 414,8 Mio EUR. Anche la società di leasing BKS-leasing d.o.o. mostra un risultato soddisfacente: il volume d’affari ammontava alla fine dello scorso esercizio a circa 65,1 Mio EUR. Globalmente il gruppo BKS Bank occupa in Slovenia in media 45 dipendenti, di cui 8 nella società di leasing.
Croazia
In BKS Bank è presente con una società di leasing – BKS-Leasing Croatia d.o.o. – e con un istituto bancario, BKS Bank d.d.. BKS Bank d.d. è stata acquisita nel 2007 (allora era denominata Kvarner Banka d.d.), e dallo scorso esercizio appartiene interamente a BKS Bank. Nel 2009 BKS Bank d.d. ha concentrato i suoi sforzi sull’ampliamento della gamma di prodotti offerta alla clientela privata. „Fino ad allora la nostra controllata croata era specializzata prevalentemente al finanziamento delle piccole e medie imprese. Nello scorso esercizio è stata creata l’infrastruttura di una banca completa. Sono stati introdotti i conti-stipendio e l’online-banking, nonché i prestiti personali e le carte Maestro. Carte di credito e prodotti assicurativi verranno introdotti a breve“, ha dichiarato Stockbauer. Con questa diversificazione BKS Bank creerà migliori possibilità di crescita in Croazia e un maggior grado di ripartizione del rischio. Alla chiusura dello scorso esercizio BKS Bank d.d. con 53 dipendenti ha raggiunto un totale di bilancio di 81 Mio EUR. La società di leasing BKS-Leasing Croatia d.o.o. ha realizzato con 9 dipendenti un volume di 56,1 Mio EUR.
Slovacchia
L’ingresso nel mercato slovacco è avvenuto nel 2007 con l’acquisizione di una società di leasing, l’attuale BKS-Leasing a.s, che ha raggiunto un volume di affari di 47,5 Mio EUR e occupa in media 29 dipendenti. Oltre alla sede di Bratislava ci sono ulteriori filiali a Zilina, Košice e Banská Bystrica. „Amplieremo la nostra operatività in Slovacchia e abbiamo iniziato da poco la preparazione per l’apertura di una filiale bancaria a Bratislava che dovrebbe iniziare la sua operatività nel 2011“, riferisce la direttrice, membro del Consiglio direttivo.
I principali indicatori del gruppo BKS Bank sono: download
